政策100问 | 第5期 如何申请创业担保贷款

疫情期间，国家通过落实大学生创业优惠政策、加强创业平台建设等措施，鼓励和支持更多毕业生自主创业。

今天，小青团就给大家介绍一下创业担保贷款方面的信息，希望能帮助到想要创业或者正在创业的你~

1.什么是创业担保贷款？

创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。

2.哪些人可以申请创业担保贷款？

创业担保贷款特定人群主要是指城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口和农村自主创业农民。

3.申请创业担保贷款的条件是什么？

申请创业担保贷款，男性年龄在60岁以内、女性年龄在55岁以内（已退休人员、大龄下岗职工除外；除高校毕业生外，必须为本市户籍），具有完全民事行为能力的自然人，身体健康、诚实守信、经过就业再就业培训、具备一定劳动技能，属所在社区居委会的常住户口。合伙经营实体或小企业必须有固定的经营场地和一定的自有资本金。

4.申请创业担保贷款的额度是什么？

个人创业担保贷款额度上限为10万元∕人，合伙创业担保贷款基数为15万元∕人、上限75万元，小微企业创业担保贷款额度按照企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员确定，贷款基数为10万元∕人，上限200万元。

5.创业担保贷款贴息标准是什么？

14个国家扶贫开发重点区县（截至2014年底，包括万州区、开州区、黔江区、彭水县、武隆区、丰都县、城口县、云阳县、奉节县、巫山县、巫溪县、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县，下同））的个人创业担保贷款，由财政部门给予3年全额贴息；其他区县的个人创业担保贷款，第1年、第2年，由财政部门给予全额贴息，第3年由个人承担利息；对符合条件的小微企业创业担保贷款，财政部门按照贷款合同签订日贷款基础利率的50%给予贴息。14个国家扶贫开发重点区县之外，已按渝银发〔2016〕147号文件执行2年“退坡式”贴息政策的，可继续享受第3年三分之一标准的贴息政策。

6.创业担保贷款利率及期限是多少？

14个国家扶贫开发重点区县的个人贷款，贷款利率上浮原则上不得超过基础利率的3个百分点，其他区县不超过2个百分点。个人贷款期限最长不超过3年，企业贷款最长不超过2年。在具体操作中，个人贷款可以一次性授信1-3年，企业贷款可以一次性授信1-2年。若一次性授信1年以上，需每年向所在区县（自治县）人力社保部门和市级担保基金运营管理机构备案。对按期还款、个人贷款带动就业超过6人（小微企业贷款带动就业超过20人）、按相关规定为员工缴纳社会保险一年以上的创业项目，可继续提供创业担保贷款贴息，但累计次数不超过3次。

7.创业担保贷款的担保、抵（质）押条件有哪些

①法人为个人担保必须同时具备以下条件：本企业生产经营状况良好，年税后利润在5万元以上；具有贷款申请金额1.5倍以上的不动产。个人担保必须具备以下条件：有贷款申请金额1.2倍以上的房产或等值的有价证券；有稳定收入的公务员及事业单位员工个人担保额不超过其年收入的2倍（单位出具年收入证明），且最高不超过20万元；有稳定收入的企业单位员工个人担保额不超过其年收入额（单位出具年收入证明），且最高不超过6万元。承贷金融机构对个人保证担保额根据实际情况掌握，由担保人本人签字。担保时担保方应在保证合同上签字、盖章。

②借款人抵（质）押可用自有或亲友（本市常住户口）的房屋（两证齐全，银行会同借款人协商认定）、承贷金融机构认可的有价证券进行抵（质）押；合伙经营实体或小企业抵（质）押原则上参照个人抵（质）押执行，可用不动产、汽车、设备（有购置发票，扣除折旧）进行抵（质）押。贷款金额不得超过抵押品价值的70％，质押物价值的90%。

8.创业担保贷款的担保期限是多长？

面向个人发放的创业担保贷款期限最长不超过3年，小微企业最长不超过2年。经办金融机构按照风险可控原则根据实际经营周期合理确定贷款期限。经贷款经办金融机构认可，可以展期1次，展期期限不超过1年。

9.创业担保贷款办理流程有哪些？

①申请。个人贷款可向创业所在地、户籍所在地街道（乡镇）公共就业创业服务机构（以下简称“服务机构”）或经办银行营业网点，小微企业贷款可向企业注册所在地服务机构或经办银行营业网点提交《重庆市小微企业政策性贷款申请表》和贷款所需资料，进行创业担保贷款申请。

经办银行代收个人和小微企业贷款资料后，按规定移交相应服务机构进行初审。

②审核。服务机构按规定对借款人资格进行初审。对初审合格的出具初审意见，并向区县（自治县）人力社保部门推荐。区县（自治县）人力社保部门按规定对借款人资格进行审核认定。

③担保。经审核合格的申请人，按照相关条件由市级担保基金运营管理机构对其资信情况、还款能力等进行调查，对经审核认定符合条件的应当出具担保函。

④放贷。完善担保手续后，经办银行按规定履行审贷责任，向符合条件的借款人放贷。在申请人提供完整资料的情况下，整个政策性贷款流程原则上不超过15个工作日。

⑤贴息。申请创业担保贷款的借款人按期还本付息后，经区县（自治县）人力社保部门核实后，财政部门按相关规定拨付贴息资金。